Was ist ein Factoring-Vertrag und auf welche Elemente sollte ich achten?

Factoring ist ein Finanzdienstleister, von dem bis vor kurzem nur wenige Menschen gehört haben, und jetzt gewinnt es jedes Jahr an Popularität unter Unternehmern. Dies ist eine der effektivsten Möglichkeiten, die finanzielle Liquidität eines Unternehmens aufrechtzuerhalten und seinen freien Zugang zu Kapital zu gewährleisten. Der Factoring-Vertrag wird am häufigsten mit einem Finanzinstitut abgeschlossen und trägt den Charakter eines namenlosen Vertrags.

Factoring-Dienstleistungen sind der Kauf einer Bank, eines anderen Finanzinstituts oder eines auf diese Angelegenheit spezialisierten Unternehmers ausstehender finanzieller Verpflichtungen. Was bedeutet das in der Praxis? Die unbezahlten Rechnungen gehen an die Person über, die die Forderungen von uns übernommen hat, sie zahlt uns den auf der Rechnung angegebenen Betrag und erhält den fälligen Betrag direkt von unserem Auftragnehmer.

Woraus besteht der Factoring-Vertrag?

Der Factoring-Vertrag ist ein bilateraler Vertrag, ist jedoch nicht vollständig gesetzlich geregelt und basiert zu einem großen Teil auf dem Prinzip der Vertragsfreiheit. Seine Seiten sind am häufigsten:

• ein Faktor ist in der Regel eine Bank oder ein Finanzinstitut, das Factoring-Dienstleistungen anbietet und die Forderungen eines Unternehmers übernimmt. Der Faktor zahlt dem Faktor den auf der Rechnung angegebenen Betrag abzüglich der Provision;
• ein Factor ist ein Unternehmer, der seine Forderungen verkauft.
• Im abgeschlossenen Factoring-Vertrag ist eine weitere Person vorhanden, die jedoch keine Vertragspartei ist. Es ist der Schuldner im Factoring, also der Kontrahent, der über den Gläubigerwechsel informiert werden muss.

Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Form und die Bedingungen des Factoring-Vertrags von der Art der Dienstleistungen abhängen. Meistens haben wir es mit vollständigem oder unvollständigem Factoring zu tun. Die erste betrifft eine Situation, in der das Insolvenzrisiko des Schuldners vollständig auf der Seite des Faktors liegt. Der zweite Fall betrifft eine Vereinbarung, bei der die Nichtzahlung von Forderungen nur den Faktor betrifft.

Was ist Vertragsgegenstand?

Gleichzeitig mit der Unterzeichnung des Factoring-Vertrags übergibt der Unternehmer dem Factoring die Anforderung. Der Faktor verpflichtet sich, die Rückzahlung von Forderungen aus Kauf- oder Lieferverträgen zu kontrollieren, die der Factorer abgeschlossen hat. Einfach gesagt, der Faktor zahlt der Faktor zahlt einen bestimmten Teil des Wertes der angenommenen Rechnungen, deren Fälligkeit noch nicht abgelaufen ist.

Vollständige Factoring

Das vollständige Factoring, dh das Factoring ohne Rückgriff, besteht darin, die gesamte Haftung im Zusammenhang mit einer möglichen Insolvenz des Kontrahenten zu übernehmen. Es ist der Faktor, der für die Inkasso von verspäteten Zahlungen verantwortlich ist, und der Unternehmer ist nicht verpflichtet, die zuvor gezahlten Gelder zurückzugeben. Der Auftragnehmer überweist den fälligen Betrag direkt auf das Faktorkonto. Diese Form der Dienstleistung wird Unternehmen empfohlen, die sich dynamisch entwickeln und Beziehungen zu neuen Geschäftspartnern aufbauen und viele vage oder ausländische Vertragspartner haben.

Unvollständiges Factoring

Bruch-Factoring oder Factoring mit Regression besteht darin, dass der Unternehmer immer noch verantwortlich für die Zahlung von Forderungen des Schuldners, also das Risiko der Zahlungsunfähigkeit ruht auf факторера und er muss zurück Faktor Voraus erhalten. Diese Art von Vertrag birgt ein größeres Risiko für den Unternehmer, erweist sich jedoch als vorteilhaft, wenn er gleichzeitig mit vielen Kontrahenten in eine geschäftliche Zusammenarbeit eingreift oder wenn er aus anderen Gründen nicht möchte, dass die Kontrahenten erfahren, dass das Unternehmen externe Finanzierung verwendet.

Wie und mit wem kann ich einen Factoring-Vertrag abschließen?

Factoring für Unternehmen ist ein Service, den Banken und Finanzinstitute zunehmend anbieten, daher lohnt es sich, etwas mehr über den Prozess des Vertragsabschlusses zu erfahren. Meistens haben wir es mit zwei Arten von Factoring-Verträgen zu tun. Der erste hat die Form einer Ad-hoc-Transaktion, dh eine einmalige Ausführung des Dienstes. Viel mehr Menschen beschließen, einen befristeten Vertrag zu unterzeichnen, bei dem sich der Faktor verpflichtet, Forderungen mit einem vorher festgelegten Limit zu erwerben, das während der Laufzeit des Vertrages gilt.

Es sollte daran erinnert werden, dass Factoring-Verträge in vielen Fällen von Finanzinstituten auf der Grundlage der von ihnen angenommenen Standards erstellt und in Anwesenheit beider Vertragsparteien, also des Faktors und des Faktors, unterzeichnet werden. Sein Abschluss erfordert jedoch nicht zu viele Formalitäten – die meisten Institutionen überprüfen ihre Kreditwürdigkeit nicht und die Grundlage sind Rechnungen, die den Kontrahenten ausgestellt wurden.

Nach der Unterzeichnung des Factoring-Vertrags erhält der Unternehmer ein Angebot vom Faktor. Daraus erfahren wir, wie viel der Service kostet und wann wir dafür bezahlen müssen. Einige Unternehmen zahlen den gesamten Betrag, während andere die zuvor in den Vertragsbedingungen vereinbarten Provisionen reduzieren. Nach der Annahme des Angebots werden die Gelder auf das Konto des Unternehmens überwiesen, was in der Regel mehrere Stunden bis zu mehreren Tagen dauert.

Wie viel kostet Factoring?

Die Kosten für Factoring-Dienstleistungen, wie bei einem Produkt wie einem Kredit für Unternehmen , hängen meistens von mehreren Faktoren ab, darunter die tägliche Rechnungsgebühr, die pauschale monatliche Gebühr, die Faktorgebühr, die Faktorgebühr oder die Zinsen für die Vorauszahlung, die vor der Zahlung der Rechnung erhoben werden. Daher stellt sich die Frage, auf welche Aspekte Sie bei der Auswahl eines Factoring-Vorschlags achten sollten? Es lohnt sich, die Art von Factoring zu analysieren, die für uns am vorteilhaftesten ist. Die Währung ist ebenso wichtig wie die Finanzierungsdauer und damit die Höhe der vom Faktor erhobenen Provision. Es lohnt sich auch, die Gesamtkosten des Dienstes zu überprüfen.

Zusammenfassung

Factoring ist eine effektive Möglichkeit, die finanzielle Liquidität eines Unternehmens zu verbessern, die Flexibilität zu erhöhen und die Unabhängigkeit von Fälligkeiten für Rechnungen zu erhalten, die normalerweise bis zu 30 Tage ab Rechnungsdatum betragen. Die Nutzung von Factoring-Diensten ermöglicht es, viel schneller Geld auf dem Konto zu haben, so dass es einfacher ist, weitere Aktivitäten des Unternehmens zu planen, es zu modernisieren oder die Personalressourcen zu erhöhen. Es ist auch eine interessante Alternative zu Finanzprodukten wie Firmenkrediten , da nicht immer eine Kreditwürdigkeit erforderlich ist.